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《星岛》见习记者 洪雨欣 深圳报谈
如今，信用卡早已成为公共日常消费的标配，可越来越多的合手卡东谈主发现，这份方便背后躲藏诸多乱象，本该宽解的信贷器具，反倒成了困扰生存的烦苦衷。
金融消费鸿沟的投诉痛点合手续激发社会热议，信用卡业务更是长年稳居银行业消费投诉“重灾地”。以中国银行金融消费者投诉数据为例，2025年信用卡相关投诉占比接近三成，从2023年的26.3%上涨至29.1%。
▲近三年中国银行年度金融消费者投诉情况，开首：中国银行官网，星岛整理
黑猫投诉、小红书品级三方平台海量反馈透露，信用卡催收怨恨、分期乱收费、年费狼狈扣除三大问题反复出现，严重侵害合手卡东谈主正当职权。《星岛》记者在黑猫投诉平台搜索“信用卡”词条，总条数为448411条，其中催收怨恨相关2306条、分期相关6129条、年费相关共2674条。
伸开剩余85%信息裸奔、亲情恐吓，暴力催收越界
信用卡过时后的催收门径，正沦为违法重灾地。
2025年银行业投诉数据透露，多家银行债务催收投诉占比大幅上涨，其中中国银行催收投诉占比从2024年的0.9%跃升至3.3%。不少合手卡东谈主深陷催收怨恨的泥潭，个东谈主隐讳与正常生存被严重过问。
黑猫投诉平台透露，部分银行存在“暴力催收”知足。要么以“上门外访”“围堵单元住所”为要挟，要么高频拨打催收电话、发送勒诈短信。即便能正常相关到合手卡东谈主本东谈主，仍毅力拨打其亲一又、共事、邻居电话，鼎力曝光债务信息，以谩骂名誉、影响他东谈主生存恐吓还款。多名合手卡东谈主暗示，并非不肯协商，而是催收的时刻和状貌“太狠”，已“严重影响生存”。
▲开首：黑猫投诉平台
北京大成（东莞）讼师事务所讼师欧阳佳向《星岛》暗示，“银行进行信用卡催收是要有规模的”。银行开展信用卡欠款催收职责，应当在法律框架内轮换进行。若催收过程中存在电话威胁、经常怨恨、向债务东谈主亲一又施压逼债等行径，均属于违法乃至罪人行径。银行私自将债务东谈主的欠债信息示知其前妻、一又友等无关第三方，还涉嫌侵扰公民个东谈主信息与隐讳权。
对于银即将合手卡东谈主隐讳信息（住址、单元、通信录）转交第三方催收公司的法律规模，欧阳佳暗示，要看银即将合手卡东谈主的信息转交给第三方公司的行径有莫得获得合手卡东谈主的授权和甘心，若是合手卡东谈主仍是授权或甘心，那么银行就不波及罪人透露。
▲开首：中国银行业协会
当今，银行已对会员单元和外部催收机构对于信用卡及个东谈主消费信贷催收行径进行轮换。据中国银行业协会2026年1月30日制定的《金融机构个东谈主消费类贷款催收职责指引（试行）》，其中包含对催收时刻、次数、信息透露等行径轮换。此外，外部催收机构的处理机制亦有考查和法例。
自动扣费、肯求贫困，分期套路重重
信用卡分期业务躲藏多重套路，成为银行增收的“隐形器具”，也让合手卡东谈主频频踩坑。
一是自动分期强制扣费。不少合手卡东谈主暗示，部分银行在未示知具体分期期数及利率圭臬的情况下率领合手卡东谈主理理分期业务。更有甚者，在合手卡东谈主未主动肯求、未署名证据的情况下，针对达标消费自动办理分期业务，悄无声气扣除分期手续费，不少合手卡东谈主直到查对账单才发现狼狈欠债。
▲开首：黑猫投诉罕见他酬酢媒体平台
除此除外，部分合手卡东谈主还投诉，当因账户冻结、资金盘活贫困等客不雅原因，主动肯求合理分期还款、缓解还款压力时，却被银行以“不顺应分期条目”为由径直拒却。此外，分期业务信息走漏不轮换，合手卡东谈主在分期金额和利息协商稳妥的情况下仍遭拒却。
▲开首：黑猫投诉平台
《星岛》就个性化分期的办理圭臬和自动分期等问题向招商银行客服参谋，客服暗示，仅针对少数特地贫困、银行证据无还款才略的客户才可能肯求见效，且有绝顶严格的审核经由。客服罕见提醒，“个性化分期会导致个东谈主资信情状合手续恶化”，若尚在还款期限内是无法办理个性化分期的，提出先盘活最低还款额，幸免过时的发生。
协商方面，客服告诉《星岛》，如无法盘活最低额，协商需要根据后端审核情况决定。
12日上昼，《星岛》就信用卡分期肯求审核圭臬等问题参谋工商银行相关职责主谈主员，扫尾发稿，对方未予恢复。
误导开卡、无声扣费，年费套路防不堪防
信用卡年费乱象历经多轮整治仍屡禁不啻，误导开卡、无声扣费、退费贫困三大问题交汇访佛，成为合手卡东谈主的“年费刺客”。
开卡门径的失误宣传、误导办卡，早已成为部分信用卡扩充东谈主员的习用时刻。业务员刻意守秘白金卡、高端联名卡的高额年费功令，刻意淡化年费门槛、夸大卡片职权，率领合手卡东谈主理理本来无需的高端信用卡。
酬酢平台上就有合手卡东谈主投诉称，其合手有的十万额度信用卡已还清欠款并闲置半年未使用，却被银行扣除1200元年费；向银行参谋后得知，该卡此前经客服致电换取，由其本东谈主甘心从平方卡升级为白金卡，银行方面仅先容了白金卡的航空等相关优惠职权，却未示知该卡年费为刚性必扣，并非平方卡片消费达标即可减免年费的类型，发布者对此扣费行径暗示不悦。
▲合手卡东谈主投诉扣年费知足，开首：酬酢媒体平台
扣费门径的暗箱操作，更让消费者防不堪防，卡片未激活、永久未使用仍被扣年费的案例比比齐是。部分银行在信用卡未激活、合手卡东谈主闲置毋庸的情况下，私自扣除年费，且年费减免功令表述敷衍，扣费前欠亨过短信、APP、电话等渠谈主动提醒合手卡东谈主“需手动肯求抵扣”等要津功令，导致合手卡东谈主在绝不知情的情况下，被扣多年“冤枉年费”。
▲开首：黑猫投诉平台
针对扣年费的情况，多家银行已提供相应转圜渠谈。
《星岛》通过成立银行官网了解到，对按刷卡次数减免年费的信用卡，若已被扣收年费，合手卡东谈主可在年费产生的首个账单日后3个月内补刷对应笔数，完成还款后，银行会在交游入账后7个职责日内将年费自动清偿。对于扶助积分抵扣年费的卡片，合手卡东谈主可在年费入账后1年内，通过积分进行兑换抵扣。
光大银行也在信用卡官方APP中教唆，年费被扣后可根据所合手卡种肯求相应减免或优惠，用户可通过客服电话自行参谋办理。
多方协力，捣毁信用卡乱象
针对信用卡暴力催收、乱扣费等千般违法乱象，北京大成东莞分所高等合资东谈主讼师杜冠杰指出，合手卡东谈主应第一时刻向银保监会投诉，同步全程灌音或书面投诉的留存凭证；若需补充，再向银行官方客服投诉并灌音。监管介入力度庞杂于银行自查，灌音是讲明注解违法事实的要津法律凭证，务必保存原始文献。
“合手卡东谈主多数濒临的维权难点是需要反复和银行、监管部门等相关部门打交谈，糜掷的时刻和元气心灵相比多，”欧阳佳暗示，“要作念的等于把整个威胁短信、通话纪录都保存好，然后去银行投诉、打12378向银保监会举报，情况严重的不错径直报警。”
3月12日上昼，《星岛》就信用卡相关维权渠谈等问题参谋吉祥银行相关职责主谈主员，对方暗示暂未便恢复。
相关数据也反应出现时金融消费鸿沟的近况。2025年12月，金融监管总局消费者职权投诉和解中心发布的《消费者金融修养问卷拜谒推崇（2025）》透露，寰球消费者金融修养指数为67.61，其中金融常识平均得分76.25、金融格调70.62、金融时刻69.30，而金融行径平均得分仅为54.28。
各地也在积极采纳措施提高金融消费保护力度。《星岛》从金融监管局获悉，广东金融监管局正以《金融产物恰当性处理主张》奉行径机会，指导辖内银行业保障业打造金融讲授示范窗口。3月12日前后，广州首批银行保障机构网点领先成立“金融恰当性讲授专区”。
信用卡业务的中枢是功绩公共、便利消费，绝非违法逐利的器具。惟有银行、监管、消费者多方协力，智力透顶捣毁信用卡乱象恶疾，看护好金融消费者的“钱袋子”宜昌在线股票配资综合门户_配资资讯导航与学习入口，营造健康、自制、有序的信用卡消费环境。
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